در جلسه دوازدهم به روش های واریز و برداشت ویزا کارت و مستر کارت حواله های بانکی و پول الکترونیک بپردازیم.
ما برای واریز و برداشت میتونیم از روش های مختلف استفاده کنیم که اولین اونها ویزا کارت یا مستر کارت هست، این دو شرکت بزرگترین ارائه دهندگان خدمات مالی و اعتباری به بانک های دنیا هستن که کارت های صادر شده توسط این شرکت ها به سه نوع تقسیم میشن.
کارت های پیش پرداخت شده یا PREPAID کارت هایی هستن که به نام شخص صادر نمیشه و بدون نام هست که میتونیم در اینترنت در کارتخوان ها و خودپرداز ها استفاده کنیم و قابلیت شارژ مجدد رو نداره.
گروه بعدی کارت های نقدی یا DEBIT CARD هستش که بنام شخص باز میشه و بر روی حسابی که فرد در بانک باز میکنه، این کارت ها صادر میشه و در اینترنت در کارت خوان ها و خودپردازها قابل استفاده هست و نام صاحب حساب روی کارت حک میشه.
دسته سوم کارتهای اعتباری یا CREDIT CARD هستن که قابلیت هاش مثل دو کارت قبل قابل استفاده در اینترنت و کارت خوان و خودپرداز هستش و قابلیت استفاده از اعتبار رو داره یعنی ما اگر 10.000$ موجودی داشته باشیم، میتوانیم تا سقف بیش از 10.000$ رو استفاده کنیم و بعدا با بانک تسویه کنیم و در حالت DEBIT CART به اندازه موجودیمون میتونیم خرج کنیم و در صورت نیاز دوباره میتونیم شارژ مجدد رو انجام بدیم.
نکته ای که در مورد استفاده از این کارت ها در بروکر ها وجود داره، اولیش این هستش که برای استفاده از خدمات واریز در کارگزاری ها نوع دوم و سوم یعنی کارت های دبیت و کردیت قابل استفاده هست، برای واریز و برداشت در کارگزاری ها نوع اول قابل استفاده نیست، بخاطر اینکه نام صاحب حساب روی اونها حک نشده نوع دوم و سوم از کارت ها توسط بانک ها صادر میشه، یعنی اینکه وقتی ما حسابی رو در بانکی داریم، میتونیم روی اون کارت بگیریم.
فرض کنیم شما در یکی از بانک های داخلی اقدام به افتتاح حساب میکنین در صورت نیاز درخواست میدین و بانک کارت روی اون حساب به نام شخص صادر میکنه و به صاحب حساب میده. این کارت ها برای ایرانی های خارج از ایران مقدور هست و میتونن از اونها استفاده کنن.
فعلا به علت تحریم ها خدمات ویزا کارت و مستر کارت به بانک های داخل ایران ارائه نمیشه، بعضی از افراد در اینترنت تبلیغ میکنن و کارتهای ویزا کارت و مستر کارت رو میدن در واقع این شرکت ها یک حساب مادر دارن و حساب های زیرگروهی رو دارن بنام حساب های SUB ACCOUNT که پول ها رو از حساب مادر به حساب های زیرگروه منتقل میکنن و هر کدوم از اون حساب های زیر گروه یک کارت دارد و اون کارت رو به افراد میدن، تا استفاده کنن. این نوع کارت ها در بروکرها قابل استفاده نیست، چون زمانی که پرداخت میکنین قابلیت برگشت از همون طریق به کارت رو نداره.
در ویزا کارت و مستر کارت مانند کارت های داخل ایران عملیات کارت به کارت وجود نداره، چون شبکه متحد بانکی وجود نداره تا اونها بتونن از عملیات کارت به کارت استفاده کنن. زمانی که شما از ویزا کارت و مستر کارت برای خرید و واریز استفاده میکنین زمان اون برای احتساب در حسابتون یا بصورت آنی هستش یا نهایتا تا یک روز بعد این بسته به کارگزار، سیستمی که از طریق اون پرداخت شده و بانکی که شما از اون استفاده کردید بستگی داره.
کارمزد واریز به بانک یا کارگزاری از طریق کارت ها بین 0 تا 2.5 درصد هستش پس قبل از اینکه بخواین واریز کنین، باید شرایط رو بخونین زمانی که شما اقدام به واریز از طریق بانک میکنین و میخواین برداشت انجام بدین برداشت تا سقف مبلغ واریزی به وسیله کارت امکان پذیره و مبلغ های اضافی رو باید از طریق حواله بانکی دریافت کنید.
بعنوان مثال شما 10.000 دلار در یک بروکر پول واریز میکنین و موجودیتون میشه 13.000 دلار 10.000 دلار اون رو فقط از طریق کارت بهتون برمیگردونن و 3.000 دلار اضافی رو از طریق حواله بانکی یا سایر روش ها ارسال میکنن.
در بعضی از بروکر ها بصورت محدود این امکان وجود داره که شما با کارت واریز بکنید و برداشتتون رو از روشی دیگه ای مثل حواله بانکی استفاده کنین، مثل کارگزار آی سی ام در مورد کارت های مستر محدودیت هایی وجود داره که این محدودیت ها باعث میشه که موقع برداشت از حساب نتونین از کارت استفاده کنین و نیاز باشه تا از حواله بانکی مبالغ خودتون رو دریافت کنین.
برای همین اگر میخواین واریزی رو از طریق کارت مستر انجام بدین نیازه تا با قوانین و مقررات آشنا باشین و کلا در استفاده از این کارت ها نیاز دارین، تا اول شرایط رو بخونین و بدونین که هر کارگزاری چه شرایطی رو داره و بعد اقدام به واریز و برداشت از اون روش بکنین بروکر یا کارگزار میتونه هر زمان به هر علت پشت و روی کارت رو از شما درخواست کنه تا شما اون رو براش بفرستین و اون مطابقت کنه و بفهمه که این پول از طرف شما بوده. این روش برای ایرانی های ساکن داخل کشور بخاطر وجود تحریم ها فعلا امکان پذیر نیست.
قسمت بعدی که افراد میتونن از طریق اون به کارگزاری پول منتقل کنن روش BANK WIRE یا حواله بانکی یا BANK TRANSFER نام داره که هر فرد میتونه از حساب بانکی ای که داره به حساب بانکی کارگزار مبالغ خودش رو ارسال بکنه، زمان انتقال معمولا بین 8 ساعت تا یک هفته کاری بسته به بانک های واسط، بانک ارسال کننده و بانک گیرنده داره هزینه هایی که این ارسال داره شامل هزینه جابجایی یا TRANSFER FEE هست که بین 0 تا 50 دلار هزینه ارسال اون هستش و هزینه تبدیل صرافی یا تبدیل ارز یا EXCHANGE FEE هست. بسته به نوع ارز و نرخ در بانک ها این متفاوته فرض کنین شما میخواین 10.000 درهم از حسابتون به حساب بروکر که به حساب دلاری هستش، پس اول در بانک این پول از درهم به دلار تبدیل میشه و بعد و مبلغ مورد نظر ارسال میشه که هزینه اون بسته به نوع ارز نرخ تبدیل در بانک ها متفاوت هستش.
قانون پول شویی به این صورت هستش که شما نمیتونین از شخص سوم پول رو به کارگزار منتقل کنین، بعنوان مثال از طریق یک صراف یا یکی از دوستانتون در خارج از کشور پولی رو برای کارگزاری های معتبر ارسال کنین، کارگزاری هایی که رگوله NFA یا FCA دارن این قابلیت رو ندارن که شما پول رو برای اونها حواله کنین و جزو قانون پول شویی حساب میشه.
حتما باید پول از حساب خود فرد به بانک ارسال بشه این روش هم مثل روش های قبلی، بعلت تحریم ها برای ایرانیان ساکن ایران امکان پذیر نیست.
قسمت بعدی پول الکترونیک هستن که بیش از پنجاه پول الکترونیک در سراسر دنیا وجود داره، اما معتبرین های اونا فوق العاده کم هستش باید در انتخاب پول الکترونیکی که میخوایم استفاده کنیم بسیار دقت داشته باشیم، چرا که نمونه هایی که توقیف شدن وجود داره.
بعنوان مثال شرکت EGOLD و شرکت LIBERTY RESERVE که پرونده ی مربوط به لیبرتی ریزرو با حدود 6 میلیارد دلار بزرگترین پرونده پول شویی در تاریخ هستش و باید پول های معتبر رو انتخاب کنین.
پول های الکترونیک معتبر شامل PAYPAL و SKRILL یا مانی بوکرز NETTELER و WEBMONEY پول های الکترونیک معتبری هستن که در دنیا مورد استفاده قرار میگیرن،.
اولین پول الکترونیکی پی پال هستش که بزرگترین پول الکترونیک دنیا هستش و در امریکا واقع شده و دارای مجوز یا رگوله NFA هستش.
افتتاح حساب از طریق وبسایت اون و از طریق ایمیل خواهد بود که با ارائه مشخصات محل سکونت و مشخصات فردی میتونین حساب باز کنین و ایمیلتون مورد استفاده قرار میگیره. برای اینکه بازبینی بشه حساب پی پال شما نیاز به حساب بانکی یا کارت های ویزا کارت و مستر کارت یا ترکیبی از هر دو دارین، که در گام اول مبلغی معادل 1.5 یورو بوسیله کارت از حساب شما کم میکنه که در اون یک کد چهار رقمی هست که با وارد کردن اون در سایت حساب شما در گام اول وریفای میشه.
اگر ترنزکشن یا نقل و انتقال مشکوکی باشه یا به هر دلیل دیگه ای شرکت پی پال از شما مدارک شناسایی و مدارک اقامتی رو درخواست میکنه، تا براش ارسال بکنین تا بررسی کنه و در دریافت ها یا پرداخت هایی که مشکلی داشته باشه یا موردی روی اون باشه باز هم رسیدگی میکنه که کیفیت اون به چه صورت هستش این پول الکترونیکی برای ایرانی های ساکن ایران مقدور نیست و حتی ایرانی های خارج از ایران زمانی که وارد ایران میشن اگر با آی پی ایران وارد حسابشون در پی پال بشن حسابشون موقتا بلوکه میشه و پس از خروج از کشور با ارائه مدارک مورد نیاز، حسابشون دوباره فعال میشه.
ولی اصلا برای ایرانی های داخل ایران قابلیت استفاده رو نداره و بخاطر وریفیکیشن هایی که داره و بخاطر مدارکی که میخواد، اصلا افتتاح اون توصیه نمیشه.
پول بعدی اسکریل یا مانی بوکرز هستش که وب سایت جدید اون SKRILL.com هست، که این شرکت در انگلستان واقع شده که دارای رگوله FCA هستش. برای باز کردن او نیاز هستش که از طریق وب سایت مشخصات فردی و ایمیل شخصیتون حساب رو باز کنید.
برای بازبینی یا وریفای کردن چندین روش داره، اولین اونها ارسال کد از طریق پست به درب منزل شما هستش، که بسته پستی ارسال میکنه داخل اون یه کدی هست و اون کد رو میزنین داخل وبسایت و حسابتون وریفای اولیه میشه برای اینکه بتونین سقف واریز و برداشت رو بالا ببرین، نیاز دارین تا از حساب بانکیتون پول ارسال کنین به اسکریل و از طریق حساب بانکیتون پول دریافت کنین و از طریق ویزا و مستر کارت نیز وریفای انجام شه، که اولین بار یه کدی رو مثل پی پال در ترنزکشن ها شما ثبت میکنه که با وارد کردن اون ویزا کارت و مستر کارتتون وریفای میشه.
هر زمان ممکنه که از شما مدارک شناسائی که این مدارک شناسائی شامل پاسپورت، تصدیق یا کارت شناسائی و کارت های اقامتی شما هستش، یا مدارک اقامتی مانند قبض آب و برق و تلفن یا BANK STATEMENT هستش.
این پول الکترونیکی هم برای ایرانی های ساکن ایران مقدور نیست و اگر با آی پی ایران وارد حسابتون بشین حسابتون بلوکه میشه و برای باز کردن اون نیاز به ارسال مدارک و موارد مخصوص به اون رو دارین.
دو تا سایتی که معرفی کردیم میتونین بهش مراجعه کنین اولیش سایت PayPal هستش بسته به این که شما در کدوم کشور باشین پرچمتون نمایش داده میشه و مواردش فرق میکنه یعنی PayPal در امارات امریکا و گرجستان با هم فرق داره. روش های واریز و برداشتش با هم متفاوته، هزینه هاش هم متفاوت هستش.
سایت بعدی هم SKRILL هست که در پایین اون رگولاتوری که اونو رگوله کرده قابل مشاهده هستش، که برای PayPal هم اگر به پایین اون مراجعه بکنین رگولاتوری ای که مربوط به شرکت هست رو ببینی و در مورد اون اطلاعات بیشتری رو کسب کنید.
خب در ادامه به پول الکترونیکی بعدی، نتلر، که این هم دقیقا مثل مانی بوکرز یا اسکریل هستش. دفتر اون انگلستانه رگوله FCA یا FSC داره برای باز کردنش دقیقا مثل اسکریل از طریق وب سایت اون و ایمیل شخصی با اطلاعات شخصی شما انجام میشه.
برای وریفای کردنش دقیقا مثل مانی بوکرز نیاز به ارسال پول به حساب بانکی و دریافت از طریق اون برداشت از ویزا و درج کد و هر موقع هم اگر فعالیتی انجام شه به هر علتی، ممکنه مدارک شخصی و اقامتی رو از شما درخواست بکنه. نه فقط یک بار، بارها ممکنه این کار رو انجام بده. دقیقا مثل دو پول الکترونیکی بعدی، برای ایرانی های ساکن ایران نقدور نیست و ورود با آی پی کشور ایران باعث بلوکه شدن حساب، و رفع اون نیاز به ارسال مدارک داره.
پول بعدی که خیلی معروف هستش و خیلی ها با اون آشنا هستش وب مانی هستش. دفتر اون روسیه است، باز کردن اون از طریق سایت یا نرم افزار به همراه ایمیل و شماره موبایل شماست.
کار با این نرم افزار و این پول الکترونیکی یک مقدار سخت تره بخاطر مواردی که داره ولی امنیت بالاتری رو برای شما به همراه داره.
برای بازبینیش یا وریفای کردنش حضور فرد در یکی از دفاتر وب مانی به همراه مدارک شناسایی و مدارک اقامتی، لازمه یعنی خود فرد به همراه پاسپورت و قبض آب یا برق یا تلفنش که ترجمه رسمی شده باشه، در یکی از دفتر نمایندگیش فرد میتونه وریفای کنه.
اعتبارش در حد سه پول الکترونیکی قبلی نیست ولی با این حال از اعتبار بالایی برخورداره ولی چون در روسیه هستش، خیلی از افراد اقدام به افتتاح اون میکنن. برای ایرانی های ساکن ایران مقدور هستش و راهنمای ثبت نام اون در سایت ما موجوده. روش دیگه ای که افراد میتونن از طریق اون حسابشون رو شارژ کنن اینترنال ترنسفر یا انتقال در خود کارگزاری هاست.
این امکان وجود داره که شما بتونین به این افراد در یک کارگزاری مبالغتون رو جابجایی کنین و از افراد دیگه ای که در اون کارگزاری هستن مبالغ مورد نظر رو خریداری کنین و حسابتون رو شارژ کنین. در بروکرهایی که رگوله FCA و NFA هستن این امر امکان پذیر نیست و بروکرهایی که رگوله نیوزلند یا سایر رگولیشن ها رو دارن که سطح پایین تری نسبت به این دو رو دارن، این کار امکان پذیره امکان انتقال وجه بین کاربران به دو صورت هستش محدود و نامحدود که در حالت محدود فقط نماینده و مشتریانی که در گروه نماینده قرار دارن میتونن با هم مبالغ رو جابجا کنن. مثل ICMBrokers و HotForex و انتقال های نامحدود که تمامی افراد در اون کارگزاری میتونن مبالغ رو به هم جابجا کنن، مثل Exness و Forex4You.
سرعت بالا در پرداخت و دریافت هستش. یعنی شما بصورت ریل تایم میتونین مبالغ رو ارسال و دریافت کنین دیگه اون زمان هایی که برای حواله بانکی یا دپوزیت از طریق ویزا کارت و مستر کارت هستش ندارید. اینجا برای موارد مختلف قابل استفاده هست خصوصا برای مبالغ پایین به صرفه تره چرا که Transfer Fee و Exchange Fee برای حواله های بانکی وجود داره که در اینجا اون هزینه ها رو ندارین.
استفاده از واحد پولی دلخواه، مثلا فرض کنین حساب بانکی شما به واحد درهم هستش، ولی شما میتونین در پولهای الکترونیک به واحد دلار، یورو و سایر واحدهای پولی حساب باز کنین و وقتی به دیگران با همین واحدهای پولی پول منتقل میکنین، فقط Transfer Fee یا هزینه جابجایی میدین، Exchange Fee رو نمیدین. در صورتی که اگر حساب شما درهم باشه هر بار که بخواین به فرد دیگه ای پول رو منتقل کنین، نیاز به پرداخت Exchange Fee هم هست.
امنیت بالای اونا هست که با استفاده از موارد مختلفی که دارن امنیت بالایی رو بوجود میارن. امنیت در پرداخت هستش خب خیلی از افراد از اینکه اطلاعات ویزا کارت خودشون رو روی سایت ها استفاده کنن ترس دارن که هک نشه ولی به راحتی میتونن با پول های الکترونیک به عنوان سایت های واسط بین خودشون و کارت های اعتباری و حساب های بانکیشون اقدام کنن که امنیت بالایی رو بوجود میاره.
کارمزدهای پایین که هزینه های ثابتی نداره و اصل مبلغ جابجا میشه فرد کارمزد میده که کارمزدهای خیلی کمی رو داره. عدم نیاز به وارد کردن اطلاعات کارت اعتباری که نیاز نیست هر سری این کار رو انجام بدین و میتونین از طریق همون ایمیل و یک پسورد براحتی این کار رو انجام بدین.
قابلیت پی گیری چون سایت های مورد نظر به عنوان سایت های واحد هستن، اگر موردی پیش بیاد براحتی میتونین از طریق پی پال اسکریل و سایر سایت هایی که حساب دارین پی گیری کنین.
اتصال به حساب بانکی که شما به راحتی میتونین مبالغ مورد نظر رو بین حساب ها و پول های الکترونیکتون و حساب های بانکی جابجا کنین و برای کسایی که میخوان تجارت انلاین داشته باشن، پولها رو براحتی بگیرن، سایت هایی داشته باشن که بتونن در بستر اینترنت تجارت کنن. این روش ها بهشون اجازه میده تا براحتی این کار رو انجام بدن.
در جلسه بعد درمورد آپشن ( اپشن فارکس ) و مقایسه آن با قراردادهای آتی و مزایای آپشن فارکس توضیح می دهیم.
